A nemzetközi és belföldi bankolás világa jelentős változáson megy keresztül az ISO 20022 szabvány bevezetésével. Az új rendszer célja: a fizetési tranzakciók biztonságosabb és átláthatóbb lebonyolítása.

A nemzetközi pénzintézetek teljes erővel dolgoznak az átálláson erre a modern digitális nyelvre, amely a bankok mellett a vállalkozásokat is közvetlenül érinti.

De mit jelent ez pontosan a mindennapi gyakorlatban egy pénzügyi vezető, könyvelő vagy treasury szakember számára?

Az ISO 20022 lényege a részletes, strukturált és egységes adatcsere. A devizafizetési tranzakcióknak mostantól sokkal több kísérő információ lesz kötelező eleme.

2026.November 1.-től (bankonként eltérhet) minden nemű deviza utalásnál kötelező lesz feltüntetni, strukturált formátumban a Kedvezményezett lakcím adatait is, legalább a várost és az országot külön, kijelölt mezőben. A nem megfelelően megadott adatok az utalás visszautasításához, vagy késedelemhez vezethetnek.  Ezért különösen fontos, hogy a vállalatok időben felülvizsgálják partneradataikat és gondoskodjanak azok naprakészen tartásáról.

Az új szabvány alkalmazása a gyakorlatban több területen is kézzelfogható előnyt jelenthet a vállalkozások számára:

• minimálisra csökken a hibás vagy elutasított utalások száma,
• gyorsabbá válik a fizetések feldolgozása,
• egyszerűbbé válik a banki egyeztetés,
• hatékonyabb lesz az automatikus könyvelés,
• javul a pénzügyi adatok minősége és visszakereshetősége.

A modernizáció ugyanakkor technikai felkészülést igényel a vállalkozások részéről. Szükség lehet a vállalati könyvelő és  bérszámfejtési software-ek frissítésére, hogy azok képesek legyenek kezelni az alkalmazandó XML fájlokat. A zökkenőmentes átállás érdekében érdemes mielőbb áttekinteni a számlavezető bank hivatalos technikai útmutatóit.

Az átállással a pénzügyi folyamatok és az adatok feldolgozása megváltozik

Az ISO 20022-es szabályozás érinti egyaránt:

• manuális, valamint
• a csoportos/fileból indított utalásokat.

A manuális utalások esetében az utalás rögzítésekor egyszerűen meg tudjuk adni a szükséges részletesebb adatokat.

A csoportos utalásoknál az átállás kulcsfontosságú elemei a bank által előírt, szabványosított fájl formátumok, mint például a SEPA-utalásokhoz használt pain.001.001.03. file típus esetében, az új rendszer felváltja a régi, korlátozott MT formátumokat, az XML-alapú struktúrával.

Fontos, hogy az alkalmazandó pontos üzenetverziót és specifikációt minden esetben a számlavezető bank útmutatója alapján kell meghatározni.

Ezért fontos, hogy a használt könyvelési és bérszámfejtési softwarek fejlesztőivel mielőbb felvegyük a kapcsolatot az egyeztetés érdekében.

Legfontosabb technikai követelmények a felhasználók számára

Az ISO 20022 szabványra való átállás az alábbi technikai lépéseket és módosításokat követeli meg a vállalkozásoktól:

• Kötelező IBAN és Swift (BIC) formátum: (manuális és fileból indított utalásoknál egyaránt). Minden nemzetközi tranzakciónál kötelező a bankszámlaszámokat IBAN formátumban megadni, valamint a bank Swift (BIC) kódjának megadása, a számlavezető bank előírásai szerint.

• Strukturált partneradatok: (manuális és fileból indított utalásoknál egyaránt). A kedvezményezett nevét és címét (külön mezőkben) strukturált formában kell rögzíteni. A nem megfelelő formátum az utalás visszautasításához vagy késedelemhez vezethet.

• ERP és számlázó szoftverek frissítése: (fileból indított utalásoknál). A rendszereknek képesnek kell lenniük a számlavezető bank által előírt XML alapú fájlok generálására és beolvasására.

• Fájlformátum módosítása: (fileból indított utalásoknál). A korábbi szöveges formátumok helyett a bank által meghatározott strukturált XML üzeneteket kell használni.

Az átállásra való felkészülést érdemes időben megkezdeni: a partneradatok, a vállalati rendszerek és a banki követelmények összehangolt felülvizsgálata csökkentheti a fizetési fennakadások kockázatát. Amennyiben támogatásra van szüksége a pénzügyi és számviteli folyamatok áttekintésében, szakértőink készséggel állnak rendelkezésére